作为国内最大的黄金珠宝交易集散地，水贝正成为非法分子的目标。11月1日，冯丰在水贝正常营业时突然收到银行冻结通知，其银行资金5万元被冻结半年。经过与警方联系，冯丰意识到是半个月前的一笔交易因涉诈触发了冻结。当时一名自称郭总的人通过企业微信号联系上他专业的股票配资网，购买了价值54004元的古法金葫芦和手镯。郭总通过银行卡转账了5万元，并通过支付宝支付剩余款项。冯丰安排顺丰快递送货，没想到这笔交易成为了诈骗案件的一部分。
冯丰回忆，郭总的微信号绑定的企业名为“广州明瑜投资有限责任公司”，该公司已被列入经营异常名录。受涉案卡影响，冯丰名下其他银行卡及微信支付也被限制使用。他与深圳市罗湖翠竹派出所取得联系并提供相关资料后，成功解冻其他银行卡及微信支付，但涉案银行卡仍被冻结，对他的日常经营和生活造成影响。
近年来，因涉诈被冻结银行卡的水贝商户不在少数。利用黄金“洗钱”的现象长期存在，随着“断卡行动”的推进及虚拟货币洗钱问题的加剧，黄金交易涉诈情况更加严峻。在这一背景下，水贝商户的冻卡忧虑日益增加。
陈晨在水贝经营多年，曾两次中招。第一次是去年中秋节前，涉案资金2000元，被江苏警方冻结三天后改为限制非柜面交易。第二次是去年国庆前，卖黄金收到2万多元，贵州警方要求退款或部分退款，他拒绝后银行卡成功解冻。陈晨表示，近来因涉诈导致银行卡被冻结的现象在水贝相当普遍。
2020年的“断卡行动”是一个重要影响因素。该行动在全国范围内打击非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪团伙。在管控压力下，非法分子将目光转向大额高频的黄金交易。此外，虚拟货币的洗钱问题也加剧了这一趋势。黄金结合虚拟货币的匿名性为洗钱类犯罪追查增加了难度。
今年10月，贵金属交易平台“融通金”部分用户反馈其银行账户出现临时性限制。根据官方声明，此事件为反诈系统自动发出的“三日保护性限制”。公司已积极处理并与银行及反诈中心沟通，获得惠州市公安局开具的《排除涉诈情况说明》。商城方面强调将进一步升级风控系统，加强与监管部门的联防联控，坚决杜绝不法分子利用平台进行非法活动。
被冻卡已成为水贝商户的集体隐忧。黄金交易涉及大额交易，一旦银行卡被冻结，门店生意难以开展。具体到冻结的触发因素，银行运营部人士指出，多因账户疑似用于诈骗或为诈骗分子过渡资金。执法机关会逐级冻结多层流经过涉诈资金的银行卡及微信支付、支付宝等资金账户。
对于解冻流程，一般需要向警方提供真实交易背景资料，如发票、发货单、快递记录等，证明资金来源正当合法。银行也为客户提供多种申诉渠道。至于具体的解冻速度，则取决于可疑交易的排除情况。
今年以来，国际金价续创新高，黄金交易更易被犯罪分子利用。水贝作为全国黄金珠宝交易枢纽，备受压力。行业协会与所属警方均有所部署，推动会员企业技防升级，开展“反诈防骗”专题培训。但实际操作层面，商户对于实名制的落实力度不一，寄送交易也带来风险。
多名商户表示，日常防范通常只能靠经验。例如，客户如果磨唧、嫌贵且要求包邮，大概率是真实客户；而直接询问金条价格的客户则可能有风险。从法律层面看，因涉诈而冻卡有明确的法律依据。但从实际层面看，商户一旦被冻卡，容易陷入经营困境，解冻通常需要投入大量精力与时间。
法律人士认为专业的股票配资网，目前反诈反洗钱措施存在不足。一方面，反诈反洗钱的打击尚无法做到精准冻结；另一方面，商户对于反诈措施的不了解导致无法做好前期的资金审查。强化个人风控已是必要之举。对于大额交易，务必做好身份核查及资金核查工作，确保资金流、货流、信息流三流合一。同时保留一切证据，遇到异常交易情况需谨慎处理。
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